便利・信用・安全を選ぶ
賢いクレジットカードの使い方

森

１時間目は、三井住友トラストクラブの斎藤幸子先生に、「便利、信用、安全を選ぶ」と題して、クレジットカードの賢い使い方を教えていただきます。まず、クレジットカードの優れている点は、どんなところでしょうか。

斎藤

二次元コード決済や電子マネーと比べて、使えるお店が圧倒的に多いことや、ポイント還元率が安定して高いことですね。グルメやレジャーなどの割引サービスが受けられることもありますし、年会費があるカードでは、こうしたサービスがアップグレードされたり、海外旅行の際の保険が充実していたりします。

森

クレジットカードでの支払い方法には、どんなものがあるのでしょうか。

斎藤

一括払いは、代金を次の支払い日に全額まとめて支払う方法です。分割払いは、代金を数回に分けて支払い、回数によっては手数料がかかります。リボ払いは、使った金額に関係なく、毎月、ほぼ決まった金額を支払う方法です。家計管理がしやすく、毎月の支払い額を少なくできるようにも思えますが、どんどん買い物をして、いつまでも支払いが終わらないと、残高に対する手数料が増えていきます。仕組みを十分に理解して利用する必要があります。

森

クレジットカードで買い物をすると、その場でお金を払わなくていいのは、なぜですか。

斎藤

カード会社が、一時的にお店に立替払いをしているからです。利用者には後で請求されますが、これは、利用者が信用できる方だからこそ、できる仕組みなのです。

森

信用度によって、「利用可能枠」も変わりますよね。

ゆうき

自分の枠は何となくわかっているつもりだけど、上限までいかないと、気づかないかもしれないです。

斎藤

ダイナースクラブでは、利用状況に応じて、個別に利用可能枠を設定しています。そのため、信用度の高い人は、何千万円という商品をカードで買うことができます。

ひまひま

うわぁ、夢がありますね。

斎藤

信用は、クレジットカードや携帯電話の料金を、毎月きちんと支払うことで築かれていくものです。いつもの支払いが信用に繋がっていることを意識してみるといいでしょう。

森

続いて、「カードを安全に使う方法」ですが、自分はルールを守って使っていても、第三者に不正に使われてしまうことがありますよね。

斎藤

近年の不正利用の大半は、カード番号を盗む「番号盗用」によるものです。典型的なものが、偽のメールやウェブサイトで個人情報を盗むフィッシング詐欺です。

森

どの年代の人が被害に遭うことが多いのですか。

斎藤

若い世代の方が、フィッシング詐欺に遭いやすいといわれています。特に、20歳代から30歳代の男性は、他の世代に比べて2倍以上被害に遭っているそうです。

森

「自分は大丈夫だろう」とは、思わないようにしてほしいですね。カード会社としては、どんな対策をしているんですか。

斎藤

ダイナースクラブでは、常時、利用状況をモニタリングしていて、怪しい取引があった場合には、直接、電話で確認することがあります。また、インターネットでクレジットカードを使う時には、本人確認のためにワンタイムパスワードを入力してもらうなど、より安全性の高い認証方法を取っています。

森

「これは不正利用じゃないか」と思った時には、どうすればいいですか。

斎藤

まず、カード会社に連絡をして、カードの利用を停止し、公式アプリやサイトから状況を確認してください。

卓也

これは、本当に大事だわ、大事。

森

フィッシング詐欺に遭わないよう、怪しいメールを見極めるポイントはありますか。

斎藤

カード番号やID、パスワードなどを入力させる場合が、特に危険です。カード会社が、カード番号などの個人情報をお尋ねすることは、基本的にはありません。これは個人情報を抜き取るフィッシング詐欺の典型的な手口です。

森

クレジットカードのおすすめの選び方は、「あなたの“好き”で選ぶこと」だそうですね。

斎藤

クレジットカードは、自分の好きなことをする時に役に立つものを選ぶと良いと思います。自分の“好き”に合ったカードなら、それに合ったサービスを受けることができますし、カードを持つメリットを、より実感しやすくなると思います。自分の“好き”がわかれば、自分に最適なカードを選ぶことができるということです。

筒井

カードは、お得感で選ぶものなのかなと思っていましたが、“好き”で選ぶというのは、すごくいい視点だと思いました。カード選びの参考になりました。

森

クレジットカードを使っていると、お金を使っている感覚が薄くなって、使い過ぎてしまうという悩みをお持ちの方もいるようですが。

斎藤

つい使い過ぎてしまうという方には、通知機能を利用するのがおすすめです。最近は、カードを使うたびに通知してくれたり、月の支払いが一定額を超えると知らせてくれたりする機能を導入しています。

ひまひま

私も、気が付いたら「こんなに使っているんだ」とびっくりすることが、よくあるので、通知をオンにしています。

斎藤

このような機能を使うと、お金を使った感覚をより実感しやすくなりますし、身に覚えがない利用があった時も、すぐに気づくことができますよ。